??說起理財(cái)規(guī)劃，很多人第*時(shí)間想到的就是投資理財(cái)，但事實(shí)上理財(cái)規(guī)劃分憂八個(gè)類別，分別是現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃這八大領(lǐng)域，投資規(guī)劃只是其中之一。
??正是因?yàn)榫邆淙矫鏋閭€(gè)人、家庭、企業(yè)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力，理財(cái)規(guī)劃師才會從國外一路火到國內(nèi)，成為現(xiàn)在*被看好的職業(yè)之一。截止2018年底理財(cái)規(guī)劃師市場至少有60萬人才缺口，年薪可在10-100萬之間，都是銀行、金融、保險(xiǎn)業(yè)急需的崗位。
??1、現(xiàn)金規(guī)劃
??現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中占有重要地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)管理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)，所以，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的重要基礎(chǔ)。
??2、消費(fèi)支出規(guī)劃
??消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定財(cái)務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。
??3、教育規(guī)劃
??教育規(guī)劃是指在客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。
??對家庭來說，教育支出是一項(xiàng)重要支出項(xiàng)目，也是*不容忽視且數(shù)額越來越大的一筆支出，所以提前做好子女的家庭教育規(guī)劃顯得尤為重要。
??4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
??風(fēng)險(xiǎn)管理，是降低風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策過程，而風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃則是指通過對風(fēng)險(xiǎn)的識別、衡量和評價(jià)，并在此基礎(chǔ)之上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取*大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
??5、稅收籌劃
??稅收籌劃又稱“稅務(wù)規(guī)劃”。它來源于1935年英國的“稅務(wù)局長訴溫斯特大公”案。當(dāng)時(shí)參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述：“任何一個(gè)人都有權(quán)安排自己的事業(yè)。如果依據(jù)法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強(qiáng)迫他多繳稅收。”這一觀點(diǎn)得到了法律界的認(rèn)同。
??6、投資規(guī)劃
??投資規(guī)劃，是根據(jù)自身投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程，不同的理財(cái)目標(biāo)，要借助于不同的投資產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。
??7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
??退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數(shù)人都習(xí)慣于靠的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，但想退休后生活得舒適、獨(dú)立，光靠社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，因?yàn)樯鐣B(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足人們的基本生活需要。
??8、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
??財(cái)務(wù)分配與傳承計(jì)劃的主要目的是使人們按自己的意愿，將財(cái)產(chǎn)留給繼承人，并合理減少稅費(fèi)。這個(gè)問題在國外比較突出，許多國家規(guī)定了較高的遺產(chǎn)稅率，而中國目前仍未開始征收遺產(chǎn)稅。
??理財(cái)規(guī)劃師是當(dāng)下*熱門的職業(yè)之一，也是*具“錢”途的職業(yè)之一，無論是銀行、金融還是保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證都能帶來職場上的核心競爭力，是升級加薪的一大助力。所以現(xiàn)在理財(cái)類證書也是很多理財(cái)規(guī)劃師的首要任務(wù)。